考虑到现实因素，这一计算显得更为严峻。根据美国国家经济研究局的数据，33%的私营部门员工无法获得雇主提供的退休账户（如401(k)）。此外，74%的Z世代、千禧一代和X世代表示，由于其他财务需求的竞争，他们难以进行退休储蓄——高盛将这一现象称为“财务漩涡”，42%的年轻工作者表示他们是月光族。
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